案例：张女士今年29岁，在东直门的一家外企上班，月收入13000元，有20万元的积蓄，去年年底家里人赞助买了一辆车。现在她在安贞附近租房子住，房租2000元/月，每个月交通、伙食的开销在1800元左右，每个月固定的个人消费、人情应酬的费用约1500元，最近张女士计划在近两年内依靠自己的力量买一套房子，一个人居住，交通方便即可，但希望舒适度高一些。问，怎样做才能实现置业计划？

    购房能力评估：张女士月收入在13000元，属于中高收入群体，每个月的固定支出为5300元，结余7700元，同时张女士已经有20万元的积蓄，而她的目标是购买一套自己居住的房产，一般40-60平米左右的小户型即可满足，从这两方面来看，张女士具备一定的支付能力。如果仅以现在张女士的20万元的积蓄作为购房的首付款、按照首付三成的比例计算，张女士能够买的房产在60万元左右。对此，专家特提出以下两种购房方案：

    购房方案一：以20万元作为首付，尽快购买普通住宅居住

    在这种方案中，适合的房产类型主要有两种，一种是房产较新、位置距离市区较远，推荐的典型区域有望京、通州等区域，目前其二手房小户型房价分别为12000元/平米、10000元/平米，张女士可以购买到50-60平米的“次新房”一居室。

    另一种选择是购买位于市区的公房小区房产，有总价较低，周边交通和生活配套成熟的优势，推荐的区域有北三环安贞、东三环劲松等，目前小户型均价分别约为13500元/平米、12000元/平米，张女士可以购买到40-50平米的小户型。假如张女士首付三成，她需要向银行贷款40万元，按照贷款20年、基准利率、等额本息来计算，张女士月还款额为3303.5元，占个人月收入的1/4，比较合理。

    购房方案二：积攒两年首付，购买市区内小户型公寓

    目前单身白领购买小户型公寓比较流行，张女士也可以考虑购买一套小户型的公寓，但从现在张女士的积蓄看，最好再积攒两年，攒到40万元作为首付才可以购买。

    两年之后购买市区内的小户型，推荐的区域有崇文门的新景家园、保利蔷薇；东直门区域的港湾国际等小区，二手房均价为19000-23000元/平米。若张女士首付40万元，贷款60万元，按照贷款20年、基准利率、等额本息来计算，张女士的月还款额为4955.3元，占到目前月收入的38%，相对比较合理。

    小建议：考虑到张女士可能在近几年要组建家庭，同时综合以上分析，建议张女士购房量力而为，先购买小户型作为过渡房产使用，重点关注其位置是否上班方便等方面，而结婚时再综合两个人的状况，通过“小房换大房”的方式进行置业升级，从而达到理性消费、合理承担的目的。（杨娟娟）